телеграм канал Кубышка | Финансы
Оцени!

Кубышка | Финансы

Авторский канал Евгения Марченко
•Стратегии на РФ
•Персональные инвестиционные планы
•Инвестиционные портфели на рынке США
•Консультант по финансам


Чат для вопросов https://clck.ru/X2muG
Сотрудничество @bizlikecontact_bot

Информация о канале

Телеграм канал «Кубышка | Финансы» @bizlike (153183 подписчика). Добавлен в каталог 13 Октября 2020. Категория 💰 Бизнес и финансы. Открыть в: Telegram | в web версии | Ссылка в каталоге: https://tgram.me/bizlike | Телеграм ссылка: https://t.me/bizlike Язык: Русский.
Ваш канал? Вы можете увеличить его конверсию, купив платное размещение.

Дата добавления
13 Октября 2020 13:48
Последнее обновление
15 Октября 2021 03:00
Дата создания
27 Октября 2017 09:12
Адрес в каталоге
https://tgram.me/bizlike
Telegram ссылка
https://t.me/bizlike
Подписчики
153183
Язык
Русский

Похожие каналы

Телеграм каналы похожие на @bizlike

Отзывы на канал @bizlike

Оставьте пожалуйста свой комментарий о телеграм канале «Кубышка | Финансы».

Популярное в каталоге

Посмотрите популярные ресурсы в каталоге

Последние посты

Последние сообщения в телеграм канале «Кубышка | Финансы».

Друзья, спасибо!
Вашими усилиями канал Кубышка снова стал - Лучшим Телеграм каналом в области личных финансов! У меня очень много планов и идей, как сделать канал ещё лучше и интереснее. Хочу выразить благодарность всем всем моим подписчикам. Без вас бы не было Кубышки.

19.7K 12:36

Где я, а где Америка?
 
"Америка далеко! Я не могу там защитить свои деньги, если мне их не отдадут, то как я их оттуда забирать буду? В Америку ехать? У меня даже визы нету…"

Примерно такие вопросы я получаю от клиентов, когда предлагаю им инвестировать в фондовый рынок США.

Давайте посмотрим, что же позволяет инвесторам сберегать деньги, когда они инвестируют в Америке.
 
Американское законодательство – является эталоном надежности во всем мире. Если наш рынок начал развиваться только с 2015 года, то в США он развивается с 1934 года. Как вы понимаете за 80 лет практики они прошли уже множество ошибок, которые нам еще только предстоит совершить. Именно поэтому весь мир сегодня инвестирует в США. Каждый инвестиционный счет в США застрахован государством на сумму до 500 000 $, от любых нерыночных рисков (банкротство, мошенничество, отзыв лицензии и т.д.) В России такой защиты нету вообще.
 
Но я же не гражданин США, почему они меня защищают?
 
Если американец откроет счет в российском банке и положит на него деньги. Как вы думаете под какую защиту он попадает? Под нашу защиту АСВ, а это целых 1.4 млн. руб. То же самое действует и для граждан других стран – на территории какой страны вы открываете счет, под те законы защиты вы и попадаете!

Так же ваши активы хранятся не у брокера, а отдельно в депозитарии на сегрегированных счетах. Это специальная организация, которая занимается только хранением активов и риск банкротства полностью отсутствует, так как никакой другой деятельности он не ведет. И если произойдет банкротство брокера, то даже страховку использовать не придется, ваши активы просто переведут другому брокеру.
 
В России опять же, брокером и депозитарием выступает одно лицо, в результате при банкротстве организации как правило деньги клиентов попадают в общую массу, в том числе и активы. В США эта система давно защищена, а у нас еще только встает вопрос об изменении законодательства и те кто пытается урегулировать данную проблему сталкиваются с серьезным сопротивлением со стороны банков.
 
Если вы дочитали до этого места и у вас остались сомнения

Вот инвестируете вы в РФ. Ваш брокер/банк банкротится, как вы оцениваете ваши шансы на то что через суд вам, удастся вернуть свои деньги? Все слышали недавнею историю с брокером QBF как вы думаете многим из них вернули деньги?
 
Многие говорят про защиту АСВ, во-первых, агентство не страхует брокерские счета и ИИС, а во-вторых АСВ – по факту банкрот. В 2020 году у них было долгов на 700 млрд. рублей. При этом обманутым вкладчикам необходимо выплатить 3 трлн. руб.

В 2020 году в России было отозвано 38 лицензий кредитных организаций, 16 за мошенничество и 22 по банкротству. Еще 40 добровольно отказались от лицензии.

В США в 2019 году обанкротились всего 3 банка и столько же в 2020, и это всего четвертый случай в истории с 1933 года. В 2018 году в США не было зафиксировано ни одного случая банкротств финансовых организаций. Чувствуете разницу?

Так может не нужно строить для себя иллюзии? Люди специально идут инвестировать за рубеж, потому что там вероятность сохранить свой капитал гораздо выше, чем здесь.

‼️ Получить помощь по стратегиям от наших экспертов в области финансов и инвестиций

@BizLike Евгений Марченко

20.2K 10:17

Куда вкладывать доллары при консервативной стратегии?

Очень часто возникает потребность пристроить доллары на короткий срок. От 1 года до 3 лет. Или если есть финансовая подушка безопасности в долларах, просто так их держать под подушкой явно не стоит. И тут нам могут помочь еврооблигации.

Еврооблигации (или евробонды) - это долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, которые торгуются на фондовом рынке. Отличие от обычных облигаций состоит в том, что они выпускаются в валюте, отличной от валюты государства, где находится эмитент.

Чаще всего еврооблигации торгуются на внебиржевом рынке с номиналом $100000 или даже $200000. И это является большим минусом. Но есть еврооблигации, которые можно купить и на Мосбирже с номиналом всего $1000.

Список еврооблигаций, которые торгуются на Мосбирже можно посмотреть по ссылке

Доходность надежных выпусков еврооблигаций как правило не очень высокая. И на сегодня это примерно 2-4%. Все что выше - эти выпуски уже имеют некоторый риск. В списке ниже покажу доходность на сегодняшний день.

Russia 28 (USD) - 2,26%
Russia 42 (USD - 3,35%
AlfaBank 23 (USD - 4,86%
VEB 25 (USD) - 3,52%
EVRAZ 23 (USD) - 1,69%
Norilsk Nickel 22 - 2,37%
Петропавловск - 4,57%
Gazprom 34 (USD) - 4,01%

При работе с еврооблигациями нужно помнить, что для многих из них нужен будет статус квалифицированного инвестора.

Еще один очень важный момент при работе с еврооблигациями - это ликвидность. Нужно понимать, что если вы захотели купить данный актив, то это может не получится мгновенно. Ликвидность в облигациях сильно ниже чем в акциях. Особенно это важно про продаже. Поэтому планируйте заранее и учитывайте этот момент.

Также при работе с еврооблигациями при подсчете дохода будет применена валютная переоценка.

Какую долю еврооблигаций держать в портфеле?

Тут все как и с обычными облигациями. При консервативном портфеле это до 80%, а если ваша стратегия агрессивная, то до 20%.

Риски при работе с еврооблигациями

Кроме риска эмитента есть еще и риск повышения ключевой ставки. Купонная доходность долларовых облигаций изменяется вслед за ставкой ФРС. Если ФРС повышает ставку, эмитенты повышают купонные выплаты по новым облигациям. Понижение ключевой ставки влечет снижение доходности купонов по новым выпускам облигаций.

Доходность уже выпущенных облигаций подстраивается под изменение ставки. Когда ставка растет, облигация дешевеет, пока ее доходность не сравняется с доходностью новых выпусков.

Поэтому если инвестор купит облигации перед повышением ставки, ему придется либо продавать подешевевшие облигации с убытком, либо довольствоваться меньшим купоном.

Следует помнить. Хоть еврооблигации и являются консервативным инструментом их следует подбирать не менее тщательно чем акции.

‼️ Получить помощь по стратегиям от наших экспертов в области финансов и инвестиций

Всем удачной недели!
@BizLike Евгений Марченко

19.0K 06:09

​​Как долго будет укрепляться рубль и дешеветь доллар?

Вчера в ходе торгов на Московской бирже рубль продолжил укреплять позиции и в моменте стоил 70,90 за доллар. И это сильно беспокоит инвесторов, которые инвестируют в долларах.

Сначала "кто виноват". Конечно же главной причиной такого укрепления - это повышение цен на сырье. Ключевым драйвером роста нацвалюты выступает увеличение стоимости не только нефти, как традиционно бывает, но и газа, угля и металлов.

На мой взгляд, рубль очень долго не реагировал должным образом на повышение цен на нефть. А нефть дорожает уже на протяжении года.

Вторая причина укрепления рубля это вернувшийся спрос на наши долги в рублях. Учитывая, что в ожиданиях заложено повышение ставки на 0,25-0,5%.

А сейчас что делать?

Для тех инвесторов кому нужны доллары для своих потребностей, сейчас хорошее время для пополнения своих активов.

Для тех инвесторов, кто инвестирует только в рублях, хорошее время посмотреть в сторону инвестиций в долларах, но именно инвестиций.

!!! Но не стоит сейчас покупать доллар, чтобы положить под подушку и смотреть на них.

Что делать инвесторам, которые уже инвестируют в долларах?

Для нас ничего не изменилось. Мы с вами инвестируем РЕГУЛЯРНО каждый месяц. А значит снижение доллара мы рассматриваем как обычное явление колебания курсов валют. Наши планы сохраняются. Настала ДАТА - купили доллары и отправили в ИНВЕСТИЦИИ.

Не люблю делать прогнозы, но думаю, что курс доллара может протестировать отметку 70 руб. за доллар. И это будет хорошим уровнем для покупки доллара и дальнейшего его инвестирования.

@BizLike Евгений Марченко

15.9K 06:37

Нужно ли вести учет доходов и расходов?
 
Невозможно инвестировать, без хорошо налаженной бухгалтерии! Даже поддерживать текущее благосостояние невозможно!

Многие обращали внимание на то, как зарплата очень быстро тает в руках. Беспорядок в финансах, непонятная утечка денег и их постоянная нехватка – вот последствия отсутствия учёта доходов и расходов.

Всё это негативно сказывается на качестве жизни и она напрямую связана с умением вести учет расходов. Если человек не способен даже накопить деньги, то как он сможет грамотно инвестировать или выгодно их потратить?

Начинать инвестировать и при этом не считать деньги – это то же самое что покупать автомобиль, не имея водительских прав. Причем не просто купить, а еще и ездить на нем!
 
С появлением безналичной оплаты навык ведения доходов и расходов стал актуален как никогда. К примеру, раньше носили купюру номиналом в 5 тыс. руб. Мы могли очень долго присматриваться к покупке, потому что не хотели ее менять, ведь как только она превратится в более мелкие купюры они быстрее разойдутся из нашего кармана, но сегодня мы не ощущаем наших растрат.

Все деньги хранятся в телефоне, приложил его к терминалу, и оплата прошла. Мы не видим движения денежных средств, поэтому покупки кажутся нам не ощутимыми.
 
Ведение бюджета позволит вам увидеть сколько реально вы зарабатываете и на что тратите
 
Для того чтобы начать инвестировать нужно хотя бы:

- Тратить меньше чем вы зарабатываете;
- Записывать все ожидаемые доходы в этом месяце и указывать из каких источников вы их получили;
- Записывать все ожидаемые расходы в этом месяце и распределить их по категориям;
- Ежемесячно проводить анализ и оптимизацию семейного бюджета;
- Составлять бюджет расходов и инвестиций на следующий месяц;
- Иметь в наличии личный финансовый план и следовать ему.
 
Я считаю, что инвестировать нужно, когда вы выполните хотя бы первые три пункта. В противном случае вы имеете все шансы создать дыру в своем бюджете, что вызовет расхождение дебета с кредитом и приведет к нарушению финансовой дисциплины.

В таком случае вашим результатом станет не достижение ваших финансовых целей, а погружение на финансовое дно.
 
Где вести семейную бухгалтерию?
 
Этот вопрос зависит исключительно от ваших удобств, кому-то нравится прописывать все это на листке бумаге, а кому-то больше нравится в excel таблице.

Но от современных возможностей отказываться не стоит, особенно если вам сложно начать это делать. Можно воспользоваться приложением CoinKeeper на телефоне, это позволит вам сразу же учитывать все ваши доходы и расходы, определять их по категориям и делать это моментально не откладывая на потом.
 
Как это изменит вашу жизнь?
 
В начале этого года проводил встречу с клиентом, назовем его Димой! Дима пришел на консультацию, с просьбой помочь ему начать инвестировать и определиться с дельтой, так как сейчас он не может откладывать.

При этом он не понимает почему, его зарплата 80 тыс. руб. у его жены еще 50 тыс. руб. а денег он не видит и куда они уходят не понимает. Говорит, что вроде бы только все нужное приобретают.
 
Мне было понятно, что начинать работу надо с ведения личной бухгалтерии. Мы начали считать.
 
Общие доходы семьи 130 тыс. руб., а расходов 150 тыс. руб. Как так? Оказывается, семье Димы помогают родители, доплачивая те самые недостающие 20 тыс. руб. Занавес)
 
Пришлось пойти на жесткие меры. Мы полностью произвели расчет семейного бюджета, нашли дыры в финансовом плане и начали их закрывать.

С начала этого года он закрыл 4 кредита, сформировали подушку безопасности, перестал брать родительские деньги.
 
В ближайших целях закрыть еще 2 кредита и у него останется только ипотека, а также довести подушку безопасности до уровня 6 мес. расходов. Дима научился вести учет доходов/расходов и это помогло ему избежать падения на финансовое дно. А сколько еще таких людей в нашей стране?
 
Начните управлять своими финансами прямо сейчас, пока они не начали управлять вами. Это же так просто.

@BizLike

15.0K 11:10

Никогда не играйте в угадайку в инвестировании - всегда имейте четкий план на любое движение рынка

Каждый инвестор проходит через это и многие сейчас узнают себя.

- Сегодня покупать не буду, все падает так активно, что завтра опять будет падать и тогда я куплю

Было ведь? Конечно было. И у меня было.

К сожалению наш мозг устроен так, что заставляет нас покупать, когда уже все выросло, и продавать, когда все уже упало.

Никто не осмелится покупать, когда рынок падает на 20-30%. Но все покупают, когда рынок обновляет максимумы.

На самом деле в долгосрочном плане все эти движения рынка - это всего лишь новостной шум, на который не стоит обращать внимания.

В большинстве случаев такая попытка игры в угадайку не приносит хороших результатов, так как шансов на постоянной основе правильно угадывать очень мало.

Посмотрите картинку верху, я думаю все будет понятно как не нужно делать.

@BizLike Евгений Марченко

15.0K 14:29

НЭП ресурс с прогнозами для инвесторов

Возможно вы не знали, у меня есть второй канал НЭП. На этом канале публикую прогнозы по акциям и аналитику фондового рынка.

Ресурс будет полезен инвесторам:

- которые ищут интересные идеи на рынке
- новичкам, которые хотят понять с каких акций нужно начать свой путь в инвестициях
- профессиональным игрокам фондового рынка, которые хотят узнать "второе" мнение на свои стратегии

Вот только несколько интересных обзоров, приглашаю посмотреть.

Защитные акции к сожалению не защитят
Спекулятивная идея для КуйбышевАзот
Nokia - легенда возвращается?

Каждый обзор сопровождается подробной аналитикой и возможными стратегиями.

Посмотрите, оцените и не забудьте подписаться, если хотите иметь экспертность в инвестициях.

НЭП

11.8K 06:09

Что такое личный финансовый план?

Недавно один из подписчиков написал мне «Хочу выйти на пассивный доход, расскажите что мне лучше всего купить?»

Такую финансовую задачу может решить только финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) – это комплексное решение ваших финансовых задач.

ЛФП составляется для каждого человека или семьи индивидуально и состоит из следующих этапов:

1. Определение четких финансовых целей.
2. Анализ финансового бюджета и ситуации в целом.
3. Определение риск-профиля и методов решения финансовых проблем при их наличии. Оптимизация бюджета, уменьшение ежемесячных расходов.
4. Расчеты.
5. Определение путей для достижения финансовых целей с минимальными затратами времени.
6. Создание дополнительных источников дохода
7. Подбор финансовых инструментов для достижения целей
8. Формирование инвестиционного портфеля.
 
Как видите, для решения вопроса подписчика требуется больше информации:

1. Определить имеющиеся активы. Есть ли накопления, ценные бумаги и т.д.?
2. Уровень расходов. Можно зарабатывать 30 и откладывать 20, а можно зарабатывать 100, тратить 100 и еще в кредиты залезть, результаты будут совершенно разные!
3. Финансовые цели и уровень риска.
4. Валюта
 
Возьмем историю этого подписчика и придумаем недостающую информацию!
 
Человеку 25 лет, накоплений - 300 000 рублей. Он может ежемесячно инвестировать 15 тыс. Кредитов нет. Готов только к умеренным рискам, хочет доходность минимум 15% годовых. К доллару особых чувств не питает, но согласен, что рубль гораздо менее привлекателен. Цель: создать пассивный доход в размере 2000$ в месяц через 15 лет.
 
Начинаем считать:

1. Накоплений 300 000 руб. или 4 000$. Это значит, что 99% надежных финансовых инструментов международного рынка для него закрыты. Инвесторы с капиталом менее 20 000$ очень мало кому интересы, т.к. ответственности много, а дохода управляющим почти никакого. Взаимные и хедж фонды, капитал в их управлении исчисляется миллиардами долларов, поэтому имеют пороги входа обычно от 50 000$. Но варианты все равно есть.

2. Цель: создание капитала. Поэтому нам нужны инструменты "аннуитетного" типа. Такие инструменты позволяют небольшими усилиями создавать большой капитал. То есть это либо английский метод инвестирования, либо американские фонды. Тут опять же важны взгляды подписчика, но давайте возьмем фонды, т.к. есть 4 000$ накоплений, которые позволяют пройти минимальный порог.

3. Человек может инвестировать 15000 руб или 200$ в мес.

4. Чтобы получить 2000$ пассивного дохода в месяц, то есть 24 000$ в год, при доходности 15% в год, необходимо создать капитал 160 000$.

Начинаем считать учитывая все комиссии фонда. У меня есть инвестиционный калькулятор, расчеты сложные, поэтому представлю только результаты.

В первый год внесено 4 000$, далее - по 2400$ каждый год. Таким образом за 15 лет:
Инвестировано – 40 000$. На инвестиционном счете - 161000$.
Накопленная чистая прибыль - 121000$.

То есть через 15 лет мы полностью закрываем цель. Данный капитал позволяет получать те самые 2 000$ пассивного дохода, при этом сумма на счете не уменьшается. Человеку к этому времени будет 40 лет. Многие ли в 40 лет имеют ежемесячный пассивный доход в 150 000 рублей?

Однако, данные расчеты не учитывают несколько факторов:

1. Инфляция доллара 3%.
2. Ежегодный рост дохода человека и, соответственно, его объема инвестиций. Минимально закладывается 5% ежегодный рост. Это очень сильно увеличивает итоговую сумму.
3. Вывод части капитала на финансовые цели: покупка квартиры, обучение детей и т.д.

Все эти вещи учитываются индивидуально при составлении ЛФП. Но сути это не меняет. За 15 лет можно создать капитал 160 тысяч $, или 12 миллионов рублей, инвестируя всего 15 000 руб. в мес.

Именно поэтому составление личного финансового плана является сугубо индивидуальной непростой задачей. Но и результат у инвестора с личным финансовым планом гораздо выше.

Пройдите небольшой тест, чтобы подобрать свою стратегию 👇

11.1K 08:00

💼 Кэти Вуд и ее легендарный портфель
 
Кэти Вуд, основательница инвестиционной управляющей компании ARK Invest. Ее карьера началась в 1981 году, однако известность она приобрела только в 2020. Звездой на Уолл-Стрит ей удалось стать благодаря громкому прогнозу на компанию Tesla.

В 2018 году она заявила, что акции Tesla достигнут стоимости в 800 $ к 2023, но это произошло гораздо раньше – в 2021! Благодаря такому прогнозу флагманский биржевой фонд, ARK Innovation ETF (ARKK), стоимость портфеля активов которого составляет около $24,5 млрд., подскочил на 150%.

Для сравнения: индекс широкого рынка S&P 500 в 2020 году вырос всего на 16%.
 
ARK Invest
 
Инвестиционная компания, открытая в 2014 году. ARK Invest выпускает ETF фонды с активным управлением. Фонд является одним из самых быстрорастущих, в начале 2020 года фонд управлял клиентским капиталом на 3,6 млрд. $, а уже в начале 2021 года эта цифра перевалила за 50 млрд. $.

По последним данным от 28 июня, капитал под управлением составляет 48 млрд. $.
 
ARK Invest инвестирует прорывные технологии, а именно: искусственный интеллект, робототехника, электромобили, энергия, 3D печать, блокчейн, криптовалюты и другие.
 
Компания считает, что привычная модель пассивного инвестора, который инвестирует в индексы не продуктивна. Мировая экономика переживает крупнейшую в истории трансформацию благодаря разработке новых технологий.
 
Инвестиционные компании подобного типа стараются не раскрывать подробную информацию об инвестиционных решениях. В ARK Invest вся аналитика фонда находиться в свободном доступе.
 
Портфель Кэти Вуд
 
ARK Innovation ETF: ARKK – Флагманский фонд компании. Инвестирует в прорывные технологии: искусственный интеллект, робототехника, генетика и т.д.
 
ARK Genomic Revolution ETF: ARKG – Фонд состоит из акций компаний которые занимаются исследованием ДНК.
 
ARK Next Generation Internet ETF: ARKW - При выборе бумаг фонд ориентируется на блокчейн и интернет разработки.
 
ARK Fintech Innovation ETF: ARKF - Фонд инвестирует в компании которые повышают доступность финансовых услуг, занимаются цифровыми кошельками, платежными сервисами и т.д.
 
ARK Autonomous Technology & Robotics ETF: ARKQ - В данный фонд включены компании, которые занимаются разработкой транспорта, роботов, беспилотных машин и другие.
 
ARK Space Exploration & Innovation ETF: ARKX - Данный фонд создан в 2021 году. Он инвестирует в компании, которые занимаются исследованием космоса и инновациями в космической сфере.
 
3D Printing ETF: PRNT - Фонд привязан к индексу сферы 3D печати
 
ARK Israel Innovative Technology ETF: IZRL - Фонд инвестирует в индекс израильских инноваций
 
Так же, компания планирует запустить ETF на криптовалюту, однако регулятор пока не готов увидеть подобные инструменты на фондовом рынке и не одобрил заявку.
 
Стоит ли инвестировать в портфель Кэти Вуд?
 
Первоначально может показаться что данные ETF могут способствовать большой прибыли и действительно в 2020 году ARKK показал рост на 150%.

Однако с начала этого года фонд потерял 20% стоимости. Я бы не стал делать ставку на данные ETF в краткосрочной перспективе и считаю это достаточно рискованными активами, на которые можно выделить не более 5-10% капитала.

@BizLike Евгений Марченко

10.2K 11:15